In der aktuellen Ausgabe erfahren Sie, dass gewisse Bevölkerungsgruppen mit der kommenden Altersreform den Fünfer und das Weggli erhalten und dass beim Einsatz der Kreditkarte von Viseca in den kommenden Ferien höhere Gebühren anfallen werden. Zudem berichte ich über die grössere Auswahl bei den Säule 3a-Fonds und was es diesbezüglich zu beachten gilt.
Dreierlei heisst die regelmässige Publikation, die ich interessierten Lesern gerne zustelle. Damit informiere ich kurz und bündig über aktuelle Themen und gebe wertvolle Empfehlungen. Ich beschränke mich jeweils auf drei Themen – Dreierlei eben.
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Ausgabe Dreierlei vom Mai 2017
Säule 3a: Die Fonds-Auswahl wird grösser
Spargelder in der Säule 3a werden oftmals Jahre oder sogar Jahrzehnte auf die Seite gelegt. Neben dem herkömmlichen Konto bietet sich die Möglichkeit, die Ersparnisse in Anlagefonds zu investieren. Ein langfristiger Anlagehorizont und die Bereitschaft mit entsprechenden Kursschwankungen leben zu können sind elementare Anforderungen, die dazu vorhanden sein sollten.
Anlagefonds der Säule 3a unterliegen gesetzlichen Leitplanken. So betrug beispielsweise die Aktienquote bis vor wenigen Jahren maximal 50%. Dieser Rahmen wurde in der Zwischenzeit gelockert und einige Banken haben daraufhin neue Anlagefonds lanciert. Die Raiffeisenbank, die PostFinance und neuerdings auch die Zürcher Kantonalbank bieten Anlagelösungen mit einer wesentlich höheren Aktienquote von bis zu 75% an.
Wer sein Geld langfristig anlegen möchte und die notwendige Risikobereitschaft mitbringt, findet in solchen Fonds eine prüfenswerte Anlagemöglichkeit. Doch auch hier gilt, vergleichen Sie die Angebote und die entsprechenden Gebühren. Umso höher die Kosten, desto geringer der zu erwartende Ertrag. Vor allem aktiv verwaltete Säule 3a-Fonds weisen jährliche Kosten von bis zu 1.73% (Gesamtkosten ausgewiesen als TER; «Total Expense Ratio») auf. Solch happige Kosten zeigen, dass der Wettbewerb noch nicht richtig spielt. Wer übrigens auf einen passiv verwalteten Fonds setzt, findet wesentlich günstigere Produkte. Diese erzielen oftmals auch eine bessere Rendite. Lassen Sie sich beraten und holen Sie sich bei Bedarf eine unabhängige Zweitmeinung ein.
Weitere nützliche Informationen über die Säule 3a finden Sie auf meiner Webseite unter der Rubrik Vorsorgeberatung: Sparen 3 – Altersvorsorge und Steuerersparnis in einem